счет в банке открыть

Ответ от ViTal[гуру]
Куда податься
В этом смысле банк чем-то напоминает ресторан: чем круче заведение, тем выше цены на обслуживание и строже фейс-контроль на входе. Славящиеся своей надежностью швейцарские банки имеют дело с людьми состоятельными и серьезными, которые меньше $100 000 банкиру не несут. В таких банках наиболее высокие комиссии, взимаемые за операции по счету, а само обслуживание стоит около €300 в год. Пример тому – AKB Privatbank Zurich. Примерно та же ситуация в Центральной Европе. Банки Германии и Австрии предпочитают работать с корпоративными счетами или с крупными «частниками». Так, Raiffeisen Bank Австрии и Deutsche Bank в Германии держат равнение на швейцарских коллег. Впрочем, даже в «дорогих» странах можно найти более или менее «экономичного» партнера. Например, С.I.M Bank в Женеве требует минимума $50 000. А что — и правда скромно: это всего лишь треть однокомнатной квартиры в Москве! (Условия обслуживания в некоторых других европейских банках см. на http://www.zagranbank.ru.) Владельцу крупного вклада нередко предоставляется особое обслуживание, так называемый private banking. Это понятие – синоним индивидуального подхода. Клиентам предлагается участие в инвестиционных программах с различной доходностью и степенью риска.
Немного по-другому обстоят дела в Туманном Альбионе. В отличие от России, где действует около 1 350 банков, в Британии их не больше десятка, например HSBC, Barclays, Lloyds TSB, The Woolwich, Royal Bank of Scotland. «Жестких условий по минимальной сумме вклада и неснижаемого остатка нет, но нужно учесть, что не так сложно счет в банке открыть, как перечислить на него деньги. В любом случае от вас потребуют документы, подтверждающие происхождение сумм, даже если вы переводите их со своего личного счета на счет в британском банке. Если же деньги на созданный счет переводятся от имени компании, тут потребуется еще и контракт или инвойс, подтверждающий основание перевода», – поясняет Егор Канахин, глава департамента маркетинга и связей с общественностью компании Adelanta Consulting Group.
А вот найти информацию, насколько охотно открывает счета нерезидентам Франция, оказалось достаточно трудно. Мало кто смог прокомментировать нам ситуацию именно в этой стране, хотя специалисты компании «Еврофирма» на своем сайте обещают содействие в общении с Societe Generale и BNP Paribas. Однако, по слухам, французы «чужаков» не любят, и договориться с ними, не имея весьма солидных рекомендаций и оснований для открытия счета, не удастся.
Банки Великобритании, Германии, Франции, США подвергают личность потенциального вкладчика детальнейшему изучению. Проверка носит название due diligence. Она предполагает, что вы должны представить максимально полную информацию о себе, семье, работе и происхождении дохода. Именно последнее больше всего интересует банк. Он хочет быть уверен, что эти деньги не связаны с криминалом, терроризмом, наркотиками, проституцией, нелегальной торговлей оружием. А еще нужно иметь в виду, что у всех западных банков существует негласное «табу» на коррупционные накопления, переводимые государственными чиновниками. Если выяснится, что вы служите в госучреждении, весьма вероятно, что в открытии счета вам откажут.
Какие документы доказывают благонадежность? Например, представители компании Adelanta Consulting Group рассказали, что в Великобритании попросят представить как минимум оригиналы и нотариально заверенные копии загран- и обычного паспортов, а также паспорта супруги (супруга), рекомендательное письмо банка, в котором вы уже обслуживались (так называемый референс), подтверждение адреса проживания (у россиян это прописка) или, нередко, заверенные копии utility bills, которые мы называем коммунальными: счета за воду, электричество, телефон, где бы были фамилия и адрес человека, желающего открыть счет. Помимо этого придется заполнить Financial Profile – объемный документ о вашей финансовой активности, ресурсах, обязательствах и так далее.