что значит реструктуризация
Автор Мелания задал вопрос в разделе Банки и Кредиты
Что значит реструктуризация кредита? Может ли физическое лицо запросить реструктуризацию у банка? Насколько это выгодно? и получил лучший ответ
Ответ от Виктория[гуру]
Реструктуризация капитала — изменение компанией структуры капитала (соотношения заёмного и собственного капитала).
В результате роста заёмного капитала по отношению к собственному возникает эффект налогового щита. С другой стороны, рост заёмного капитала компании ведёт к росту финансовых рисков. Соответственно, возникает дилемма между риском и доходностью.
реструктуризация ипотечных кредитов стала актуальна в России в конце 2008 года, когда многие заёмщики потеряли работу, или их доходы значительно уменьшились. Реструктуризация позволяет заёмщику отсрочить выплаты по ипотеке на льготный период (до года).
В первом случае (Смешанный договор) все заёмные средства идут на погашение ипотечного кредита. Заёмщику устанавливается льготный период (не более 12 мес.) , в течение которого он ежемесячно вносит платежи в размере не более ½ от суммы ежемесячного платежа, который он платил по ипотечному кредиту, но не менее 500 руб. По окончании льготного периода заёмщик вносит ежемесячные равные платежи, погашая свою задолженность по основному долгу и неоплаченным процентам. Срок предоставления заёмных средств устанавливается не менее остатка срока обязательств по ипотечному кредиту и может быть скорректирован в сторону увеличения. Процентная ставка не может превышать ставку по реструктуризированному ипотечному кредиту.
Во втором случае заемщику предоставляются денежные средства ежемесячно равными частями в течение 12 мес. , которые идут на погашение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. Заемщику в рамках Договора Стабилизационного займа устанавливается льготный период, в который он ежемесячно уплачивает только проценты, начисляемые на сумму фактически полученных средств Стабилизационного займа. По окончании льготного периода заемщик начинает исполнять финансовые обязательства и по Договору Стабилизационного займа, и по ипотечному кредиту в полном объеме. Срок, на который предоставляется Стабилизационный заем, не должен превышать срок до окончания выплат по ипотечному кредиту. Размер годовой процентной ставки равен годовой процентной ставке по ипотечному кредиту.
Третий вариант похож на второй за исключением того, что стабилизационный кредит предоставляет кредитор, а не АИЖК. Если у заёмщика возникают различного рода вопросы по возможности реструктуризации его кредита, он может и их задать в интернет-конференции по реструктуризации непосредственно представителям АРИЖК и получить исчерпывающий ответ.
На помощь могут претендовать заёмщики, которые получили ипотечный кредит до 1 декабря 2008 года и у которых заметно сократились доходы, в частности, вследствие потери работы, а также заёмщики, которые взяли кредит в иностранной валюте или с плавающей процентной ставкой. По данным АИЖК, объём валютных кредитов в России составляет 21% от всех выданных кредитов, а доля кредитов с плавающей ставкой составляет 0,8%.