Автор Ѐябов Сергей задал вопрос в разделе Банки и Кредиты
Насколько законно повышение банком в одностороннем порядке процента по кредиту с точки зрения законодательства? и получил лучший ответ
Ответ от Борис[гуру]
Кредит потребительский, целевой, или ипотечный в данном случае не имеет значения.С точки зрения законодательства: - не законно.Так как любой договор это двухстороннее (и более) взаимное обязательство, пересмотр его условий допускается только по согласованию сторон.Ссылка на текст кредитного договора в котором закрепляется преимущество одной из сторон априори противоправна, и может быть признана ничтожной по многим причинам.Но так как мы живем в практическом мире, посчитайте сумму переплаты за кредит получаемую за счет повышения процентной ставки, готовы ли Вы за эти деньги втянуться в судебную тяжбу? У банка то в штате, на зарплате бегает по судам не один юрист.А телеграмму о своем не согласии в повышении процентной ставки, и указании на её незаконность, настоятельно рекомендую всё же отправить в банк.
Ответ от Вишня[гуру]
Dom, вооще непонятно при чем сейчас договор ипотеки? ! Разговор-то про потреб. кредит идет. А банк ""имеет право в одностороннем порядке". Почитайте договор.
Dom, вооще непонятно при чем сейчас договор ипотеки? ! Разговор-то про потреб. кредит идет. А банк ""имеет право в одностороннем порядке". Почитайте договор.
Ответ от Dom[гуру]
Юридический аспект Принимая решение о повышении ставок в одностороннем порядке, банк апеллирует к договору ипотеки, подписанному клиентом. В подавляющем большинстве таких договоров за кредитором закрепляется право в одностороннем порядке менять процентную ставку, в том числе и за прошедший период.Попробуем разобраться, насколько правомерны в данном случае действия банка. В типовом договоре ипотеки одним из пунктов прописано примерно следующее: «Банк имеет право в одностороннем порядке менять или дополнять условия договора, направляя по адресу заемщика письмо с изложением изменений и дополнений. Изменения вступают в силу с момента их принятия решением соответствующего органа банка» . Это означает, что банк может на свое усмотрение менять условия договора. Казалось бы, с юридической точки зрения придраться не к чему – ведь заемщик был ознакомлен с текстом договора и своей подписью согласился с условиями. Согласно Закону «О финансовых услугах и финансовом регулировании рынка финансовых услуг» , в кредитном договоре должна быть прописана сумма кредита, срок, процентная ставка, цель кредита, а также порядок изменения или прекращения действия договора. Таким образом, процентная ставка является одним из существенных условий договора, а право банка в одностороннем порядке менять условия можно трактовать как ущемление прав заемщика. С точки зрения законодательства, изменение процентной ставки, как ключевого пункта договора, должно происходить в согласовании с обеими сторонами, причем обе должны подтвердить своей подписью согласие с такими изменениями. На практике же изменения вступают в силу с момента их принятия банком, а клиенту направляется письмо, причем отсутствие реакции на данное письмо расценивается как согласие. С другой стороны, если повышение процентной ставки вызвано объективными причинами (например, банк ссылается на постановления НБУ или фундаментальные исследования рынка) , то шансы оспорить повышение ставки в суде сводятся к минимуму. План действий Как уже отмечалось, повышением ставок уже выданным кредитам до немыслимых высот, банкиры как бы стимулируют клиента перекредитоваться в другой организации. Клиент просто оформляет кредит в другом банке и за счет полученных средств погашает старый долг. В этом случае кредитор первой очереди сразу получает крупную сумму, которая так необходима для выдачи новых кредитов, по еще большей ставке, не только ипотечных, но и потребительских. Так почему бы не сделать то, чего так желает кредитор? Именно рефинансирование кредита в другом банке – это наиболее оптимальный способ уйти от повышения ставки. Но не стоит забывать про накладные расходы – различные комиссии за оформление и выдачу кредита, а также повторную оценку залогового имущества, если в этом есть необходимость. Поэтому рефинансирование выгодно лишь в том случае, если разница в процентных ставках по новому и старому кредиту составит более 2-3% годовых. Мы лично общались с заемщиками, для которых ставка повысилась до 19% в долларах США. Даже перекредитовавшись под 14% такие клиенты получают ощутимую экономию. Для рефинансирования рекомендуется выбирать банк с иностранным капиталом. Такие банки имеют доступ к дешевым ресурсам за рубежом и часто могут предложить более интересные условия ипотечного кредитования. Правда, нужно быть готовым к прохождению всей процедуры получения кредита с самого начала. Как вариант, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. В этом случае уже после первой консультации вы сможете четко узнать, удастся ли найти варианты рефинансирования для данной конкретной ситуации. Если вы не можете найти более выгодные условия в других банках, даже с учетом повышенной ставки, возможно, стоит смириться с временным ужесточением условий. Почему временным? Дело в том, когда денежные ресурсы снова начнут дешеветь, а ставки по кредитам - снижаться, клиент может обратиться в банк с заявлением о пересмотре условий. В периоды активного развития клиентами дорожат, поэтому вполне возможно
Юридический аспект Принимая решение о повышении ставок в одностороннем порядке, банк апеллирует к договору ипотеки, подписанному клиентом. В подавляющем большинстве таких договоров за кредитором закрепляется право в одностороннем порядке менять процентную ставку, в том числе и за прошедший период.Попробуем разобраться, насколько правомерны в данном случае действия банка. В типовом договоре ипотеки одним из пунктов прописано примерно следующее: «Банк имеет право в одностороннем порядке менять или дополнять условия договора, направляя по адресу заемщика письмо с изложением изменений и дополнений. Изменения вступают в силу с момента их принятия решением соответствующего органа банка» . Это означает, что банк может на свое усмотрение менять условия договора. Казалось бы, с юридической точки зрения придраться не к чему – ведь заемщик был ознакомлен с текстом договора и своей подписью согласился с условиями. Согласно Закону «О финансовых услугах и финансовом регулировании рынка финансовых услуг» , в кредитном договоре должна быть прописана сумма кредита, срок, процентная ставка, цель кредита, а также порядок изменения или прекращения действия договора. Таким образом, процентная ставка является одним из существенных условий договора, а право банка в одностороннем порядке менять условия можно трактовать как ущемление прав заемщика. С точки зрения законодательства, изменение процентной ставки, как ключевого пункта договора, должно происходить в согласовании с обеими сторонами, причем обе должны подтвердить своей подписью согласие с такими изменениями. На практике же изменения вступают в силу с момента их принятия банком, а клиенту направляется письмо, причем отсутствие реакции на данное письмо расценивается как согласие. С другой стороны, если повышение процентной ставки вызвано объективными причинами (например, банк ссылается на постановления НБУ или фундаментальные исследования рынка) , то шансы оспорить повышение ставки в суде сводятся к минимуму. План действий Как уже отмечалось, повышением ставок уже выданным кредитам до немыслимых высот, банкиры как бы стимулируют клиента перекредитоваться в другой организации. Клиент просто оформляет кредит в другом банке и за счет полученных средств погашает старый долг. В этом случае кредитор первой очереди сразу получает крупную сумму, которая так необходима для выдачи новых кредитов, по еще большей ставке, не только ипотечных, но и потребительских. Так почему бы не сделать то, чего так желает кредитор? Именно рефинансирование кредита в другом банке – это наиболее оптимальный способ уйти от повышения ставки. Но не стоит забывать про накладные расходы – различные комиссии за оформление и выдачу кредита, а также повторную оценку залогового имущества, если в этом есть необходимость. Поэтому рефинансирование выгодно лишь в том случае, если разница в процентных ставках по новому и старому кредиту составит более 2-3% годовых. Мы лично общались с заемщиками, для которых ставка повысилась до 19% в долларах США. Даже перекредитовавшись под 14% такие клиенты получают ощутимую экономию. Для рефинансирования рекомендуется выбирать банк с иностранным капиталом. Такие банки имеют доступ к дешевым ресурсам за рубежом и часто могут предложить более интересные условия ипотечного кредитования. Правда, нужно быть готовым к прохождению всей процедуры получения кредита с самого начала. Как вариант, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. В этом случае уже после первой консультации вы сможете четко узнать, удастся ли найти варианты рефинансирования для данной конкретной ситуации. Если вы не можете найти более выгодные условия в других банках, даже с учетом повышенной ставки, возможно, стоит смириться с временным ужесточением условий. Почему временным? Дело в том, когда денежные ресурсы снова начнут дешеветь, а ставки по кредитам - снижаться, клиент может обратиться в банк с заявлением о пересмотре условий. В периоды активного развития клиентами дорожат, поэтому вполне возможно
Ответ от Ѐоманов Александр[гуру]
Всё в кредитном договоре!
Всё в кредитном договоре!
Ответ от Chorik[активный]
Насколько знаю закон принят о неповышении, но официально (госиздание) не провозглашен.Наверно это значит в силу не вступил (ИМХО)
Насколько знаю закон принят о неповышении, но официально (госиздание) не провозглашен.Наверно это значит в силу не вступил (ИМХО)
Ответ от 22 ответа[гуру]
Привет! Вот подборка тем с похожими вопросами и ответами на Ваш вопрос: Насколько законно повышение банком в одностороннем порядке процента по кредиту с точки зрения законодательства?