Лизинг и факторинг
Автор Денис задал вопрос в разделе Бизнес, Финансы
Лизинг и факторинг, в чем разница? и получил лучший ответ
Ответ от $Зая$[мастер]
Термин «Факторинг» происходит от английского «Factor» - посредник или агент. Факторинг – это разновидность посреднической деятельности, при которой компания-посредник получает от предприятия право взыскивать от покупателей деньги, за предоставленные этим покупателям товары или услуги. Это довольно просто: например, есть компания, которая покупает продукты оптом у производителей или поставщиков, потом формирует заказы и развозит продукцию по магазинам. При этом магазины, например, берут товар на условиях отсрочки платежа недели на 2-3. У предприятия деньги зависают вне оборота. Пока магазин расплатится, да еще и не всегда во время… Возникает нехватка оборотных средств: Нужно закупать продукцию, а денег не хватает. Хотя предприятию должны заплатить за уже отгруженный товар, сейчас живых денег в наличии нет. В этом случае предприятие может воспользоваться услугами посредника (факторинговой компании) , который предоставляет предприятию деньги за отгруженный в магазин товар (от 65 до 90% от суммы поставки) , а потом получает деньги от магазина (через 1 – 60 дней, в зависимости от длительности отсрочки платежа). После чего забирает свою комиссию (обычно от 0,5 до 4,3 % от суммы поставки, в зависимости от длительности отсрочки и типа факторинговой компании, ее условий) и отдает оставшиеся деньги
ЛИЗИНГ - слово, значение которого объясняется по понятиям из настоящего законодательства. В законе РФ есть понятие о том, что "лизинг - совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга", а определения лизинга нет. Из понятий в законе и комментариев к ним не следует понимания значения слова лизинг, поскольку из делового английского языка было перенято только само слово - без перенесения соответствующего ему первоначального смысла в российское законодательство. В ГК РФ договор финансовой аренды (лизинга) относится к институту аренды, но собственно о лизинге сведений не приводится.
Ли́зинг — вид финансовых услуг, связанных с финансированием основных фондов компании. В зависимости от срока полезного использования объекта лизинга, срока и экономической сущности договора лизинга различают:
Финансовый лизинг. Срок договора лизинга сравним со сроком полезного использования объекта лизинга. По окончания договора лизинга остаточная стоимость объекта лизинга близка к нулю и объект лизинга переходит к лизингополучателю. По сути является одним из способов привлечения лизингополучателем целевого финансирования (в целях приобретения объекта лизинга) .
Операционный (оперативный) лизинг. Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования объекта лизинга. По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю и может быть передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по (материальной) остаточной стоимости. По экономической сущности близок к аренде.
Факто́ринг — финансовая комиссионная операция по переуступке дебиторской задолженности факторинговой компании с целью:
незамедлительного получения большей части платежа;
гарантии полного погашения задолженности;
снижения расходов по ведению счетов.
Факторинг — есть комплекс услуг, который банк (или факторинговая компания) , выступающий в роли финансового агента, оказывает компаниям, работающим со своими покупателями на условиях отсрочки платежа. Услуги факторинга включают не только предоставление поставщику и получение от покупателя денежных средств, но и контроль состояния задолженности покупателя по поставкам, осуществление напоминания дебиторам о наступлении сроков оплаты, проведение сверок с дебиторами, предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям.
лизинг это кредит для юридических лиц, а факторинг если в двух словах то это выбивание долгов у юр. лиц. факторинговая организация берет на себя эти обязанности, естественно не бесплатно.