Капитализация процентов
Автор Милана задал вопрос в разделе Банки и Кредиты
Слышала о вкладах, с ежемесячной капитализацией вклада, что это за вклады? Как конкретно называются? В банке как объяснить? и получил лучший ответ
Ответ от Demoniqus[гуру]
Капитализация означает, что сумма процентов присоединяется к вкладу и на них тоже начисляются проценты.
Допустим ты кладешь 1000 рублей на один год под 12% годовых. Рассмотрим две ситуации:
1) С ежемесячной капитализацией
2) Без капитализации.
С ежемесячной капитализацией ситуация выглядит так:
Ты положила деньги, месяц они работали и заработали некую сумму. При наших данных эта сумма будет равна 1% (одна двеннадцатая процентной ставки за базовый период) , т. е. 10 рублей.
Ко второму месяцу по ставке 12% годовых уже работает сумма 1010 рублей. За второй месяц опять начисляют 1%, но уже от суммы 1010 рублей, т. е. 10 рублей 10 копеек. Входящий остаток на третий месяц получается 1020,1 рубля. В этом случае конечная сумма расчитывается по формуле:
Sk = Sb * (1 + i / n)^n, где
Sk - конечная сумма
Sb - начальная сумма вклада
i - процентная ставка за базовый период (обычно год)
n - количество раз капитализации процентов в течение базового периода
В итоге получим 1126,83 рубля.
В случае с простой ставкой без капитализации:
Входящий остаток на каждый момент времени равен начальной сумме вклада (сумма может быть изменена только дополнительным пополнением счета) , т. е. каждый месяц ты получаешь по 10 рублей. Конечная сумма в этом случае рассчитывается по формуле
Sk = Sb * (1 + i)
И в итоге ты получишь в конце периода всего 1100 рублей.
На практике по ставкам с капитализацией процентов банки назначают более низкую процентную ставку, поэтому необходимо просчитывать, какой вариант окажется выгоднее: с капитализацией или без нее. Также следует учитывать возможность пополнения счета. Например ты кладешь сумму 290000 рублей. Тебе предлагают два варианта: с ежемесячной капитализацией под 12% годовых, но без возможности пополнения счета, или без капитализации, но под 12,5% годовых и с возможностью пополнения счета. Если ты посчитаешь, то увидишь, что с капитализацией выгоднее. Однако ты можешь уже через месяц пополнить счет скажем на 25000 рублей по ставке без капитализации и оставшиеся 11 месяцев будет работать сумма не 290000, а 315000 рублей. И ты останешься в выигрыше! Кроме того, я не уверен, но возможно, что твой вклад преодолеет пороговое значение и ставка по нему будет повышена (тут я не уверен - это надо спрашивать у специалистов в этой сфере) !
Процентная ставка по ним может показаться не очень высокой - 12-13%, но с учетом того, что ежемесячно процент прибавляется к сумме и на него тоже начисляется процент, включается механизм геометрической прогрессии
Так они и называются, вклад с ежемесячной капитализацией процентов по вкладу. Процентная ставка по ним может показаться не очень высокой - 12-13%, но с учетом того, что ежемесячно процент прибавляется к сумме и на него тоже начисляется процент, включается механизм геометрической прогрессии. Но насколько я знаю в сбере таких нет, нужно посмотреть в коммерческих банках, и нужно будет убедиться, чтобы на весь срок хранения сумма по вкладу с учетом процентов не превысила страховую (сегодня с коммерческими банками, сами понимаете, все может случиться)
Это же было МММ забыла?
можете тут посмотреть:
kopilo4ka.com/capitalization-4517/
подробно, и развернуто, на эту тему.